7 dingen die je niet zou moeten doen met lenen

Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?

Een hypotheek afsluiten doe je gratis zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.

Hoe werkt ons hypotheekadvies?

Ga aan de slag met onze rekentools.

Ben jou starter? Kijk dan wat de exacte kosten zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.

Heb je al een hypotheek? Kijk later of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.

Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek ben gratis. Je zit vervolgens nog nergens aan vast.

Als jouw na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een aantal interactieve online tools langs jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiermee met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.

Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur jouw digitaal alle gegevens zoals de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Je krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. Jullie adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat jouw naar de notaris moet gaan.

Onafhankelijk hypotheekadvies

Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten tevens andere aanbieders zien, tevens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.

Lees meer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.

Wie is Ikbenfrits?

De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel met een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders aangelegenheden.

Ikbenfrits ben geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en bij de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is jullie handelsnaam van Hyposhaker).

Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?

Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke ben de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter jou laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de passende keuze te maken.

Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Deze scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.

• De voordelen
• Onafhankelijk hypotheekadvies
• Deskundige begeleiding met A tot Z
• Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jou zzp'er bent)
• Ruim de tijdsduur voor al je verzoeken

Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht

Wat kost het?

Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:

• €500 voor beslist starter
• €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
• €950 voor een zzp'er

Sluit je de hypotheek ook daadwerkelijk af via jullie Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:

• €1500 voor een starter
• €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
• €1950 voor een zzp'er

Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jouw bij de notaris, met het moment dat jouw hypotheek passeert.

Hoe vergelijken wij hypotheekaanbieders?

Bij het hypotheekadvies worden hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten aangaande de gehele looptijd betreffende de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met jullie risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.

Je krijgt met deze opslag te fiksen als de hypotheek dat je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van de woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg de meeste geldgevers hanteren genkele risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.

Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niets kan bemiddelen.

1. Met dit hypotheekaanbieders doen wij zaken
2. Abn Amro
3. Aegon
4. Argenta
5. ASR
6. Attens Hypotheken
7. BijBouwe
8. BLG Wonen
9. Centraal Beheer
10. Florius
11. Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus plus Profijn)
12. ING
13. IQWOON
14. Lloyds Bank (Bank of Scotland)
15. Merius
16. MUNT Hypotheken
17. Nationale Nederlanden
18. NIBC
19. Obvion
20. Reaal
21. Rabobank
22. Robuust Hypotheken
23. Syntrus Achmea
24. Tulp Hypotheken
25. Triodos Bank
26. Venn Hypotheken
27. Vista
28. Woonfonds
29. We doen géén zaken met
30. Allianz
31. De Volksbank
32. Handelsbanken
33. Hypotrust Goede Start Hypotheek
34. Moneyou Learn more
35. Philips Pensioenfonds (PPF)
36. Regiobank
37. SKP HQ (label van de Hypotheker)
38. SNS
39. Van Lanschot

Bij deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat zijkant bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je aangaande sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief is.

Heb je een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies van de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van je hypotheek niet terecht aangaande onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk wel.

Overlijdensrisicoverzekering afsluiten

De hypotheekadviseur kan eveneens de overlijdensrisicoverzekering voor jou regelen. Dit kost niets extra.

Door ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij

• Abn Amro
• Aegon
• Allianz
• ASR en Generali
• BLG
• Brand New Day
• Callasfp
• Centraal Beheer Achmea
• Dazure
• Dela
• Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
• Florius
• Hera Life
• Klaverblad
• Leidsche Verzekeringen
• Reaal
• Scildon
• TAF
• Woonfonds
• Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
• Argenta
• BNP Paribas
• Cardif
• FBTO
• Finvita
• Interpolis
• Onderlinge 's-Gravenhage
• Cardif
• Loyalis
• Univé
• Zwitserleven

Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.

Privacy

Wij gaan met je in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren die hypotheek het beste aangaande jouw situatie past. Boven dit gesprek vragen we naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld bij een verzekering).

Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om bij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen betreffende deze gegevens.

Bewaartermijn persoonlijke gegevens

Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals dezelfde werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.

Veelgestelde vragen

Wanneer betaal ik?

Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je aangaande de notaris.

Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je desondanks niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we beslist bedrag van €500. Er zit op dat moment namelijk al veel tijdsduur en moeite in jou hypotheekaanvraag.

Bestaan er nog andere kosten?

Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan betreffende:

1. Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
2. Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
3. Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van jullie koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.

Wanneer je je hypotheek oversluit

De boeterente die jouw moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.

Wanneer je een spiksplinternieuw huis koopt

• Notariskosten eigendomsakte: €500
• Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
• Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.

Wat moet ik zelf doen?

Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je aan het afsluiten van je hypotheek vanaf het voornaamste gesprek tot en bij de notaris. Je dienen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee jij en de adviseur samen de beste hypotheek treffen. Wij vinden het relevant dat je zelf tevens begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.

Kan ik ook langskomen?

Nee, je kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever genkele telefonisch hypotheekadvies? Zoek dan een adviseur op Advieskeuze. nl.